401k Vs Osakeoptiot

Eläke säästää 401 k vs. varastot. 401 k saa huono rap Financial gurut valittavat, että se on melko huono korvaus eläke-suunnitelman ja että voi olla parempi vaihtoehto sijoittaa rahaa Ehkä yksi niistä parempia vaihtoehtoja on poiminta ja sijoittaminen yksittäisiin varastot Sallikaa vertailla näitä kahta. Ensimmäisenä, se tulee verotuksellisilta etukäteen Kaikki sijoittamasi rahat tulevat Pretax-tuloksesta Pretax tarkoittaa, että Uncle Sam ei tee mitään ennen kuin se on sijoittanut, mikä tekee panoksesi arvoa noin 30 enemmän. Pääomavoitot ovat Verotonta, kunnes teet nostomaksuja Tiedät, että elämäsi muuttuessa 2 senttiä teit pankkisiirtotiliäsi viime kuussa Sinun on maksettava veroja tälle rahalle tänä vuonna Kierrä itseäsi laskusta Mutta kun ansaitset rahaa 401 k: ssä, Älä maksa veroja, ennen kuin aloitat vetämisen tai 401 k: n ehtojen jakautumisen. Maksun jakaminen jakeluverkoissa pitää enemmän rahaa tilillesi, ja enemmän rahaa pitäisi yhtä paljon enemmän hyötyä ajan myötä. Katso myös 10 Little Known Ways Vähentää 401 k veroja. Monet yritykset kannustavat työntekijöitään osallistumaan 401 k: iin sopivalla osalla heidän panoksistaan. Toisin sanoen saat ilmaisia ​​rahaa säästääksesi eläkkeelle. On vaikeaa sanoa, että ei ole ilmaista rahaa. Mutta jokaisella etuna on kaupparekisteriä Ensinnäkin näistä verotuksellisista eduista johtuen voit koskettaa 401 k: n rahaa, kunnes saavutat 59-vuotiaita, vaikka tietyillä poikkeuksilla on esimerkiksi, jos sairastut ja ette pysty toimimaan. Jos otat jakelun 401 k: n ja Don t saada yksi poikkeuksista, sinun tulee maksaa tuloveroa plus 10 IRS rangaistus, joka on todella huono deal. On toinen vaihtoehto, sijoitusvaihtoehdot ovat todennäköisesti rajoitettu Usein nämä ovat sijoitusrahastoja, jotka voivat olla hefty palkkiot niihin Varmista, että pyydät suunnitelmasi järjestelmänvalvojalta suunnitelmaan liittyvistä maksuista ja tarkista investointivaihtoehdot, jotta sijoitusrahastojen avulla voit täyttää perimmäiset investointisi ja taloudelliset tavoitteet, sanoo Ryne Bessmer, AIF: n taloudellinen mainos visiiriä Karstens Investment Counsel, Inc: n kanssa Omaha, Neb: ssä. Jotkut suunnitelmat ovat parempia kuin toiset ja työnantajasi voi tarjota itseohjautun vaihtoehdon, jossa voit hallita koko tai osaa rahastasi omalla tavalla, mikä antaa sinulle pääsyn paljon Laajempi valikoima sijoitusvaihtoehtoja Itsenäisinä ammatinharjoittajina on 401 k vaihtoehtoja, mutta säästämme sen toista aikaa. Lopuksi veroaste voi olla paljon suurempi, kun on aika jakaa jakaumat Jos Roth 401 k on käytettävissäsi , harkitse tätä mahdollisuutta välttää maksamasta suurempia veroja myöhemmin Lisätietoja löydät kohdasta 6 Ongelmia 401 k: n suunnitelmista ja 401 k: n suunnitelmista Roth tai Regular. Picking Stocks. Yksinkertaisesti sijoittaminen varastoihin on parempi vaihtoehto Stocks antaa sinulle vapauden sijoittaa mihin tahansa sinuun Haluaa Jos sinulla on ei-veroa edistävä välitystili, voit sijoittaa varastot, mutta myös joukkovelkakirjat, valinnat, valuutat, ETF: t MLP: t ja muut. Voit vetää rahat milloin tahansa mistä tahansa syystä tahansa. t on täytettävä kaikki vaatimukset se ei tee heille parempaa valintaa Ensinnäkin, ei ole yhtään yritystä Työnantajasi ei todennäköisesti voinut antaa sinulle rahaa sijoittaa välitystilisi Toiseksi kaikki nämä säännöt, jotka tulevat 401 k voi olla ärsyttävä ja ärsyttävää, mutta vero Edut ovat valtavia Jos sijoitat 2000: ta vuodessa ja oletettu 7: n kasvuvauhdin yli 35 vuoteen, 401 k: nne voisi ansaita noin 66 000 enemmän kuin välitystili veroetuuksien ja työnantajan ottelun takia. Jos sijoitat eläkkeesi suoraan kalakantoihin eläkevakuutuksen sijasta, saat osingoista ja myyntivoitoista veroja, kun myyt varat. Myös osakekurssien suorituskyky vaihtelee, mikä saattaa edellyttää sinun myyvän sopimatonta aikaa Vaikka saatat haluta ostaa ja pitää, talousnäkymät voivat muuttua, edellyttäen että voit myydä ja realisoida myyntivoittoja, sanoo Kirk Chisholmin varallisuuden johtajaksi Innovative Advisory Groupin Lexingtonissa, Massissa. Sinulla on myös taitosi sijoittajana Do tiedät, kuinka voittaa voittavan varastot Tilastot osoittavat, että huomattava raha ajan myötä varastovalitsimena on äärimmäisen vaikea Joten vaikka haluatkin varastojen vapaan käytön, tilastolliset mahdollisuudet tehdä enemmän rahaa kuin 401 k: n kautta ovat vähäisiä ammattilaiset ovat vaikeuksia parempaan verrattuna kokonaismarkkinoihin Siksi Indeksin varat ovat niin suosittuja. Bottom Line. Useimmille ihmisille 401 k on paremmat mahdollisuudet valita eläkesäästöt jopa Jos käytettävissä olevat sijoitusvaihtoehdot ovat pienemmät kuin ihanteelliset, työntekijän ottelu auttaa lieventämään tätä ongelmaa Stickin kanssa indeksirahastoilla, joilla on alhainen hallinnointipalkkio. Jos saavutat maksuosuuden, jos työnantaja ei enää vastaa varojasi, voit sijoittaa lisävaroja Yksittäisen IRA: n tai välitystilin sijaan, mutta ei anna näitä varoja 401 k: n saakka, kunnes saavutat suurimman sallitun panoksen. Ja jos ylität sen, sinun on ehdottomasti lisättävä ylimääräisiä varoja muualle. Katso I Maxed Out My 401 k Now What. korko, jolla talletuslaitos myöntää Federal Reserve - rahaston varoja toiselle talletuslaitokselle.1 Tilastollinen toimenpide tietyn arvopaperin tai markkinaindeksin tuoton hajoamisesta Mitattavuus voidaan mitata. Yhdysvaltain kongressin vuonna 1933 tekemä päätös jotka kieltävät liikepankkien osallistumisen investointeihin. Ei-palkkaneuvonta viittaa kaikkiin tilojen ulkopuolisiin töihin, yksityiseen taloon ds ja voittoa tavoittelematon sektori Yhdysvaltojen työvaliokunta. Valuutan lyhennys tai valuutan symboli Intian rupee INR: lle, Intian valuutalle Rupee muodostuu 1.Yhdistyneestä ostajasta, jonka valitsi konkurssiyhteisö Yrityksestä. Tarjoajien joukosta. Minun vastaukseni jokaiseen kysymykseen on riippuvuudet. Hyvät syyt investoida 401 k: hen. Sinä etsit suojaa tuloja nykyisestä korkeammasta verokannasta. Työnantajasi tarjoaa vastaavan panoksen. 401 k-suunnitelma on alhainen. Investointivaihtoehdot ovat institutionaalisia, edullisia tai tarjoavat muitakin etuja, joita ei ole säilytysyhteisön käytettävissä. Selvät säästämisstrategiat, jotka estävät sinua käyttämästä varoja aikaisin. Olet huolestunut kaupankäynnin kustannukset 401 k-suunnitelmat luopuvat usein kaikista kaupankäyntikuluista, jos ne sijoitetaan foorumiin. Voit sijoittaa henkilökohtaiseen verotettavaan tiliin. Haluat enemmän sijoitusvaihtoehtoja kuin 401 k: ssäsi. Et ole kiinnostunut lykkäämään xes. Yhteisillä rahastoilla on lyhyempi aikaväli. Voit etsiä varastomateriaalin viihde-tekijää. Voit saavuttaa alhaisempia maksuja 401 k-suunnitelman ulkopuolella. Lisää monia muita syitä. Saatavilla on laadukas 401 k - suunnitelma, Vaihtoehto, uskon, että säästäminen 401 k: ssa on erinomainen tapa pakottaa sinut säästämään eläkkeelle siirtymistä vastaan. Muussa tapauksessa saatat olla houkutteleva varojen käyttämiseen varhaisessa vaiheessa, jos sitä pidetään henkilökohtaisessa tilissä. IRS tekee hyvää työtä, 401 ks: n kannustimena jättää varat yksin. Salkunhoitoyhtiöille, minulla ei ole suosituksia verotettavasta tilistä. 401 k: n suunnitelmasi todennäköisesti rajoittaa säilytysyhteisöjä tai välittäjiä, joiden kanssa voit työskennellä.1 3k Näkymät View Upvotes Ei kopiointi Vastaus, jonka Vo Nghi Nguyen kysyi. Lisää vastauksia alla oleviin kysymyksiin. Minkälaisia ​​varoja nuorten ammattihenkilöiden olisi investoitava 401 k ja rahastoihin. Mikä on paras varastosi tai sijoitusrahasto, jonka omistat. Investointi 401k: ssa on tyypillisesti tutki ng varastot ja sijoitusrahastojen Kaikki 401k on, on verotuksellinen suojaa, joka pitää sinun rahaa ja estää sitä verotetaan, kunnes otat rahat pois. Uskon, että mitä todella kysyt, on parempi laittaa rahat mukavaan verohuojeluun Tai vain säästää rahaa verotuksen ulkopuolelta Kaikki riippuu tarpeellisesta rahasta Jos olet viileä odottamassa, kunnes 59 1 2 vuotta saada rahat ulos ja alkaa elää sitä, niin 401k on paras Kaikki kasvu tilissä hidastaa verotusta ja voit vähentää tuloja hieman samalla kun työskentelet, joten voit maksaa vähemmän veroja. Nyt useimmat ihmiset yleensä vaativat ja tekevät, vähemmän rahaa eläkkeelle, joten heidän verolähdöt ovat yleensä hieman pienemmät tulevaisuudessa, vaikka en voi kertoa kenellekään tulevaisuutta, koska en ole profeetta. Jos haluat, että rahat ovat käytettävissä lähes kaikesta ja tai olet maksimoimassa suurin sallittu osuus 401k, sitten kaikki keinot sijoittaa varastot ja sijoitusrahastoja välittäjätilillä Kyllä, w Sairastuneiden on maksettava veroja rahoillesi ja milloin voitat myyntivoiton, mutta se on rahanne ja et saa mitään ylimääräisiä veroja tavanomaisten myyntivoittojen ja tai tuloverojen yläpuolella riippuen siitä, kuinka kauan sinun pitää sijoituksesi. hyvä ajatus puhua hyvälle rekisteröidylle sijoitusneuvojalle vaikka ja keksimään hyvä suunnitelma Toivottavasti tämä auttaa hieman.171 Views Not for Reproduction Vastaus vastasi Rebecca Curry. Matt Harbowy Ostaminen ja myyminen markkinoiden voittavien tuottojen kanssa vuodesta 2007.Your Valinnanvaraa sijoittaa 401k: n kaltaiseen verotukselliseen suojaan tai sijoittaa varastot suoraan rahastoon, neuvonantajaan tai omalla vastuullasi, riippuu ainoastaan ​​aikataulusta ja seuraavista tekijöistä. Jos sinulla on tarpeeksi rahaa kattamaan kulut, jos ei, niin ei. sinulla on tarpeeksi rahaa säästää välttääksesi nälkään ja asunnottomuuteen, jos ei, niin ei. Onko sinulla merkittävää verohelpotusta tai bonusta lisäämällä 401k, kuten yrityksen ottelu, jos näin on, 401k. Onko tarkoitus käytä rahaa kattamaan kulut Jos näin on, sitten 401k. Aiotko säästää jotain tulevaa tavoitetta, mahdollisesti ennen eläkkeelle siirtymistä, joka on enemmän kuin pari vuotta pois, jos näin on, sitten varastokanta tai indeksirahasto kärsivällisyytesi mukaan. odottaa, että verokanta on suurempi eläkkeelle kuin tällä hetkellä, sitten Roth 401k. Jos rahat voivat kadota ilman sinua nälkää, siirtyä kodittomaksi tai puuttuu kiinteät laskut, sitten yksittäiset varastot poimivat omalla tutkimuksella. Jos olet ulkoistaa työn jollekin toiselle, Se maksaa sinulle rahaa Kustannusasiat Minimi kustannusmenetelmä, jonka olen havainnut olevan tehokkain, on yhdistää tietämykseni ja mieltymykseni edulliseen osakevalintajoukkoon, kuten Morningstar. 20 mo, on monia muita, kuten Value Line ja SP, ja alennusvälittäjä Sinun on kuitenkin tehtävä omat puhelut, mutta ne järjestävät kotitehtävätietosi hyvin tehokkaasti. 3k Näkymät View Upvotes Not for Reproduction. Financial Planning Strategies. Reirement Planning kanssa optio-oikeudet ja RSUs osa 1. Pre-Retirementti. Sinun pitäisi alkaa suunnitella oman eläkkeelle vähintään 10-15 vuotta ennen tavoitteesi eläkkeelle päivämäärää, jos ei aikaisemmin. Voit estää kaikki optio-oikeutesi erääntyvät eläkkeelle , harkitse säännöllisen optio-ohjelman käynnistämistä hyvin ennen eläkkeelle siirtymispäivää Sillä välin, että turvatarkastusvarasto ja RSU: t voivat tarjota, tulee tärkeä, kun olet lähellä eläkkeelle siirtymistä. Käyttötapahtumien tai rajoitetun osakepalkkioinnin ansiosta voit antaa enemmän rahaa 401-k-suunnitelmaan. Olet aina halunnut käyttää tuloja yrityksesi apurahoista mukavasti eläkkeelle. Sinulla ei kuitenkaan ole koskaan ollut erityistä suunnitelmaa näiden avustusten käyttämisestä tai ymmärsin uudelleen eläkkeeseen liittyvät kysymykset Onko sinulla optio-oikeuksia, varastovähennys-oikeuksia, rajoitettuja osakkeita tai rajoitettuja varastosäiliöitä, tämä kolmiosainen artikkelisarja käsittelee kysymyksiä, jotka on otettava huomioon, kun suunnittelet eläkkeelle siirtymistä, eläkkeelle siirtymistä tai jo eläkkeelle. Eläkkeelle siirtymisen suunnittelussa. Kun olet urasi huippu, perheen kasvattaminen tai lasten maksuopetus, on vaikea ajatella oman eläkkeellesi suunnittelua. Talouskassan ylijäämää ei ehkä ole, mutta päätökset eläkkeelle siirtymävuosien aikana tehdyt muutokset vaikuttavat välittömästi, kun voitte eläkkeelle siirtyä ja minkä tulotason voit nauttia näinä vuosina Sinun tulisi aloittaa eläkkeelle suunnitteleminen vähintään 10-15 vuotta ennen tavoitteenne eläkkeelle siirtymispäivää, ellei aikaisemmin. Miten optiot sopivat eläkesäätiöihisi. Ihmiset ajattelevat usein lukumäärän, jonka heidän on päästä eläkkeelle mukavasti. Tämä on yleensä sijoitusomaisuuden arvo eläkkeelle Sinun tarvitsee elää mukavasti, kunnes päivä on kuollut. Ei kuitenkaan ole sellaista kuin yksi taikuusnumero jollekulle. Sinun tarvitsemasi summa muuttuu päivittäin kymmeniä muuttujia, kuten perheesi työtila, terveytesi, oma elintaso, lapsesi tarpeet ja toiveet, rahoitusmarkkinat jne. Joten kannattaa arvioida eläkkeelle siirtymistasi vähintään kerran vuodessa. Et pidättekää optio-oikeuksia samalla tavoin kuin katselet muita varoja tai sijoitusrahastoja Portfoliota. Jos optio-oikeudet ovat merkittävä osa portfolionne, analyysi muuttuu entistä vaikeammaksi Sinun ei pidä tarkastella vaihtoehtoja samalla tavoin kuin muut varastot tai sijoitusrahastoja Kun optiot ovat pääomaosuus, ne ovat paljon riskialttiimpia kuin omistattomat osakkeet , tai epäsuorat rajoitetut osakkeet Optio-oikeudet voivat olla erittäin epävakaita ja niiden sijoituskannan prosenttiosuus voi muuttua päivittäin. Lisäksi ne keskittyvät yhteen osakekantaan. Tämän lisäksi sinulla voi olla myös suuria määriä yritystukea 401 k-suunnitelmaan. Lopuksi et ohjaa suoraan opintotukien ja muiden vuosittain saatujen apurahojen määrää. Yleensä ei ole järkevää käyttää optio-oikeuksiasi aikaisin ilman joilla on paljon parempi sijoitusmahdollisuus muualle. Siksi sinun on sovitettava yhteen muiden sijoituksesi optio-oikeuksien ympärille. Esimerkki ikäsi kertoo, että sinulla olisi oltava noin 50 sijoitusvarallasi osakkeista, joista 9 pitäisi olla pieniä yrityksiä kasvattavia osakkeita , 13 pitäisi olla kansainvälisiä kantoja ja 28 pitäisi olla suuryritysten varoja. Oletetaan myös, että vaihtoehtosi ovat 56 sijoitusvarallisuuden arvosta. Don t usko, että sinulla on koko oman pääoman komponentti, joka kattaa optioiden arvon. vaihtoehtoja vain yhdeksän pienyritysten kasvua varten ja lisää kansainvälisiä ja suurikokoisia komponentteja, kunnes ne saavuttavat haluamasi tasot iällesi. Mitä tapahtuu Your Outstandi Kun olet eläkkeelle. Rahasto myöntää lähes aina perintämääräyksiä, jotka perustuvat yleensä yrityksen jatkuvaan työllistymiseen. Kun olet siirtymässä eläkkeelle, varastosi suunnittelee yksityiskohtaisesti, milloin tai päättyykö vai päättyykö. Eläkkeelle siirtyminen on eräänlainen irtisanominen useimmissa varastosuunnitelmat Yritykset kohtelevat eläkkeelle siirtymistä enemmän avokätisesti kuin irtisanominen työskennellä toiselle yritykselle Tarkastele tarkasti varastosuunnitelmasi säännöistä ja määritelmistä, jotka koskevat normaalia eläkkeelle siirtymistä ja varhaiseläkettä, jos se tekee tämän eron Valitse sitten eläkkeelle siirtymispäivä, joka maksimoi varatut optiot ja osakkeet. Vuoden 2013 kyselyn mukaan National Association of Stock Plan Ammattilaiset NASPP, pieni vähemmistö yritysten joko antaa vaihtoehtoja edelleen liittää normaalisti tai nopeuttaa oikeudenmukainen saaminen normaali tai varhaiseläke. Eläkkeelle siirtyminen. , nämä määräykset riippuvat siitä, kuinka monta vuotta olet työskennellyt yhtiössä ennen kuin hän on työskennellyt Esimerkiksi säännöksiä voidaan soveltaa, kun olet työskennellyt yhtiössä 20 vuoden ajan. Kun olet lähellä eläkkeelle siirtymistä, on tärkeää tarkistaa nämä varaukset oman osakasuunnitelman ja erityisten avustusten yhteydessä. nopeuttaa oikeuden syntymistä, heti, kun et enää ole yrityksen palveluksessa, sinun on käytettävä kannustavia optio-oikeuksia ISOs kolmen kuukauden kuluessa työsuhteen päättymisestä estääkseen heidät tulemasta epäkelvottomiksi optio-oikeuksiksi NQSO: t Koska ISO: t verotetaan edullisemmin kuin NQSOs pidä osakkeita, sinun on harkittava huolellisesti kaikki vaihtoehdot, kun poistut yrityksestesi. Näistä asioista, mukaan lukien harjoittelusäännöt ja lopetuksen jälkeen, joita sinun on noudatettava, jotta et menetä arvokkaita optio-oikeuksia, käsitellään yksityiskohtaisesti osassa 2. Jotka liittyvät usein kysyttyihin kysymyksiin. Tämä suunnitteluprosessi on erityisen tärkeä, kun odotat, että optio-oikeutesi tai SAR-tilisi muodostavat suuren osan eläkkeelle est egg Päätökset optio-oikeuksista tulisi alkaa jokaisen avustuksen yhteydessä Jotta kaikki optio-oikeudet voisivat tulla erääntymään eläkkeelle, useimmat ihmiset saavat aloittaa säännöllisen optio-ohjelman ennen eläkkeelle siirtymistä. Tämä helpottaa myös monipuolistamista, jos liikaa verkostasi kannattaa olla sidoksissa liikkeisiin yrityksesi osakekurssin. Jotta kaikki optio-oikeutesi tulevat erääntymään eläkkeelle, harkitse säännöllisen optio-ohjelman käynnistämistä hyvin ennen eläkkeelle siirtymistä. Usein muutamia vaihtoehtoja käyttäviä strategioita on tullut verotuksellisiksi Riippumatta siitä, säästätkö tai käytätkö optiota eteneisekseen? Älä kuitenkaan anna verojen hallintaa päätöksentekoon. Vaikka sinun on arvioitava huolellisesti liiketoimien verovaikutuksia, älä unohda yleistä taloustietoa. Tämä on vaikeaa, koska Vaikeus ennustaa minkään tarkkuuden tarkkuudella yrityksen varaston tuleva arvo tai vaihtoehtoisen sijoituksen menetetyt mahdolliset kustannukset Koska verotuksellisen strategian verotukselliset seuraukset ovat melko helppoa laskea, pitkäaikaista taloustietoa ei ole koskaan taattu. Siksi seuraavia suunnittelua koskevia ehdotuksia esitetään verotuloksen selittämiseksi ja älä yritä suositella Tarjolla oleva strategia Lisäksi sinun on harkittava ainutkertaisia ​​tosiasiatasi ja olosuhteitasi ennen kuin teet jotain seuraavista ehdotuksista. Kun aiot käyttää ISO: ää ja pidä varastossa, on yleensä järkevää välttää vaihtoehtoinen vähimmäisverotus AMT aina, kun se on mahdollista Tämä vie asianmukaisen suunnittelun Ja hienosäätö Jos AMT ei kuitenkaan ole välttämätöntä, koska arvokas ISO-arvo on vanhentunut, AMT: n pitäisi saada takaisin mahdollisimman nopeasti myöhempinä vuosina AMT-luottojen avulla. Sinun on sitten pidettävä kaksi kirjaa yhtä säännöllisen veropohjan seuraamiseksi ja toinen seuraamaan vuosittain hankitun kannan AMT-pohjaa. Katso AMT-luottoluokituksia koskevat kysymykset. Lisäksi, jos kuolet käyttämättömillä AMT-luvuilla, käyttämättömät luottotiedot eivät t siirrä kuoleman jälkeen omalle omaisuudelle tai edunsaajille. Sinun tulisi suunnitella vaihtoehtoinen harjoitusstrategia, joka minimoi yleisen AMT: n maksaman AMT: n maksamisen. Katso vastaavia usein esitettyjä kysymyksiä useista strategioista. Yksi suosittu strategia on käyttää vain tarpeeksi ISO-standardeja Vuosi, jotta vältetään AMT: n laukaiseminen, ks. Tähän tekniikkaan liittyvä kysymys. Vaihtoehtojen kautta hankitut varastot olisi säilytettävä mahdollisuuksien mukaan vaaditun säilytysaikana kahden vuoden kuluttua myöntämispäivästä ja yhden vuoden toimikaudelta. varastossa, joka täydentää harjoittelukustannuksia, voidaan myydä tarpeen mukaan suotuisissa pitkän aikavälin myyntivoittoasteissa. Toinen strategia niille, jotka haluavat monipuolistaa, harjoittaa ja myy vaihtoehtoja vuorotellen vuosina. Tämä on aggressiivisempi ISO-harjoitusohjelma se käyttää ISOs ja maksaa AMT vuosittain heti, kun olet pitänyt varastossa vaaditun yhden vuoden pidätysajan olettaen, että kahden vuoden pidätysaika avustuksesta Myydä se myös pitkäaikaiseen myyntivoittoon Toistat tämän mallin vuosittain siten, että joka vuosi on ISO-liikunta ja edellisvuoden hankkimien osakkeiden myynti ISO-harjoitus Tämä strategia toimii parhaiten, kun haluat monipuolistaa suuri määrä varastoja ajan myötä, täyttävät pitkän aikavälin pitojakso ja myyvät varastosta vuosittain edulliset myyntivoitot. Sen ensisijainen haitta on AMT: n maksaminen joka vuosi, kun ISO: t käyttävät. Vaikka osa AMT: stä voidaan saada takaisin seuraavia vuosi, jolloin varastosta myydään, et voi koskaan täysin maksaa koko maksamasi AMT: n. Katso vastaavia usein kysyttyjä kysymyksiä ISO-varastojen myynnistä, mikä laukaisi AMT. Nonqualified Stock Options NQSOs. You voi haluta odottaa käyttää NQSOs - asiasi, jos uskot, että Varaston arvo jatkaa arvostamista optiojakson loppuun saakka. Ehkä rahat, joita muuten käytät optioiden käyttämiseen ja osakkeiden pitämiseen, ansaitsevat paremmin tuottoa muualla. Nopeussäästöt, kun käytät NQSO: ita, ovat veronalaisia, joten se kasvaa verotuksellisesti, kunnes käytät. Siksi vähän tai ei lainkaan veroa tai taloudellista hyötyä tulevat käyttämään vaihtoehtoja ennen niiden päättymispäivää ja maksamaan verot aikaisemmin kuin tarpeellisia. Harkinnanvaraisia ​​asioita, kuten käteisvarojen käyttäminen ja välittömän myynnin tarve, tai lupaavampi sijoittaminen voittoihin, sinulla ei yleensä ole kannustimia varhaiseen käyttöön. Turvallisuusrajoitukset ja RSU: t voivat olla tärkeitä, kun olet lähellä eläkkeelle siirtymistä . Rajoitetut varastot ja RSU: t. On havaittavissa, että rajatut osakkeet ja rajoitetut varastosäiliöt omaavat enemmän arvopapereita kuin optio-oikeudet, koska ne säilyttävät aina jonkin verran arvoja, vaikka varastot eivät myöskään katoa. Kaupankäyntikurssi alittaa toteutushinnan Rajoitetun kannan ja RSU: n tarjoama vakuus tulee entistäkin tärkeämmäksi, kun olet lähellä eläkkeelle siirtymistä. ompany maksaa osingot, tavallisesti saavat ne matkan varrella tai ansaintajaksossa. Vaihto-optioilla on kuitenkin entistä suurempia mahdollisuuksia, ja näin ne voivat tuottaa merkittävämpiä varoja kuin rajoitettu kantatieto ja RSUs. Lisäksi optio-oikeudet antavat sinulle enemmän valtaa, kun tunnistat verovelvollisen tulot ja yleensä antavat pitemmän verotuksen lykkäämisen kuin rajoitetut osakkeet ja velkasitoumukset, jotka yleensä tulevat verotettaviksi oikeuden syntymiseen neljän vuoden kuluessa avustuksesta, ks. asiaa koskevat kysymykset, jotka koskevat rajoitetun osakkeen verotusta. Tämä on optio-oikeuksia, jotka yleensä vanhentuvat 10 vuoden kuluttua myöntämispäivästä. , sijoitussalkku sisältää sekä rajoitettuja osakkeita että optio-oikeuksia. NQSO: ien tai SAR: iden käyttämisestä saadut tulot, ISO: n tai ESPP: n hylkääminen ja rajoitetun osakepalkkion ansaitseminen tulevat usein yhteenlaskettuun tulosi laskennan määrään Osallistua yritykseesi 401 k suunnitelma vahvista tämä yrityksesi kanssa Työntekijöiden osuudet 401 k-suunnitelmaan ar e rajoitettu 18 000: een vuonna 2016 Yli 50-vuotiaat voivat lisätä lisäksi 6 000: ta vuodessa, mikäli suurin mahdollinen maksu on 24 000 vuonna 2016. Opintojaksot tai rajoitettu osakepalkinto saattavat antaa sinulle enemmän rahaa 401 k: n suunnitelmallesi. Varastokorvaus voi antaa sinulle enemmän rahaa osallistua 401 k - suunnitelmaan, kun 1 panosmääränne perustuu prosenttiosuuteen korvauksistasi ja 2 vuotuinen maksuesi on yleensä alle vuotuisen enimmäismäärän. Vahvista henkilökohtainen tilanne 401 k: n ylläpitäjän kanssa. Vuosittaisten tulojen määrä, joka määrää sinun kelpoisuutesi osallistua Roth IRA: han, kutsutaan muokatuksi korjattua bruttotulosta MAGI Tämä on säännöllinen bruttotulosi AGI, jossa on muutamia eroja, esim. Roth IRA: n muuntamisesta saadut tulot eivät laske MAGI: sinun MAGI ylittää Rothin tulorajan rajan veroilmoitukselle, menetät kyvyn osallistua Roth IRA: han Voit kuitenkin edelleen muuntaa perinteisen IRA: n Rothin IRA: lla, käyttämällä voitot korvauksistasi verojen maksamiseen, katso artikkeli Rothin muunnoksista muualla tällä sivustolla. Verovuoden 2016 osalta Roth IRA: n maksuosuudet ovat alle 50-vuotiaille 5 500 ja 6 500 henkilöä on 50 vuotta tai vanhempi ennen vuoden loppua Jotta voitiin saada maksimipanokset vuoteen 2016 mennessä, naimisissa olevien yhteisten ilmoittajien on oltava MAGI: tä 184 000 tai vähemmän ja yksittäisillä hakijoilla on oltava MAGI 117 000 tai vähemmän. tulotason yläraja on 194 000 euroa aviopuolisoiden osalta enintään 132 000: aan yksittäisillä hakijoilla, joiden lisäksi maksuja ei sallita. Edellytys Huhtikuussa 2017 tekemäsi 2016-veroilmoituksen jättämisen määräaikaa voidaan maksaa vielä 2016-veroa Vuoden IRS-julkaisussa 590-A on enemmän tietoa. Verovuoden 2017 maksuosuudet Roth IRA: lle ovat 5000 henkilöä alle 50-vuotiaille ja 6500 henkilöä, joka on 50 vuotta tai vanhempi ennen vuoden loppua. jotka ovat oikeutettuja maksimoittoihin vuonna 2017, naimisissa olevien yhteisten ilmoittajien on oltava MAGI: tä 186 000 tai vähemmän ja yksittäisillä hakijoilla on oltava MAGI 118 000 tai vähemmän. Osittaisten maksujen asteittainen vaihteluväli ulottuu tuosta 196 000 euron enimmäistulolle 133 000 yksittäistä tallettajaa kohden, jonka jälkeen maksuja ei sallita. Edellytys Huhtikuussa 2018 tekemäsi 2017 veroilmoituksen jättämisen määräaikaa voit antaa maksuja, jotka vielä lasketaan verovuoden 2017 verran. IRS-julkaisussa 590-A on enemmän tietoa. apurahojen määrä riippuu avustustyypistä ISO-harjoitukset eivät luo mukautettuja bruttotuloja sisältäviä tuloja AGI Jos siis käytät ja pidätte ISO-standardeja, mahdollinen vaihtoehtoinen vähimmäisvero-AMT ei ole otettu huomioon. Mutta jos ISO-sääntö hylätään, esim. samana päivänä myyntiä tai myyntiä samana toimintavuonna ja siitä tulee NQSO, tulot luokitellaan tavallisiksi tuloiksi ja siirtyvät AGI: n NQSO: iin ja arvopaperimarkkinaoikeudet aina tuottavat tavanomaisia ​​tuloja harjoittelussa, ja rajoitetut rahasto-osuudet tekevät niin aina, ellei jollakin syystä IRS luokittele tulot viivästyneeksi korvaukseksi. Perinteisille IRA-rahastoille, kun puolisoa ei ole työsuhteessa eläkejärjestelmään, ei AGI rajoitukset verovähennyskelpoisten IRA-maksujen tekemiselle Kuitenkin, kun vain yksi puoliso kuuluu työsuunnitelman piiriin, säännöt tulevat monimutkaisemmiksi ja sinun on kuultava IRS: n julkaisua 590. Palkkioavustusten ansiot lasketaan viivästyneeseen korvaukseen. Työntekijöitä työtehtävistä sen sijaan, että annettaisiin eläke-etuuksia Siksi suurin osa työntekijöiden optio-oikeuksista päättyy kauan ennen eläkkeelle jäämistä. Et ehkä välttämättä tarvitse rahaa nyt tai voi olla kiireesti maksa veroista optio-etuuteen harjoituksessa. erityisolosuhteet, voit ehkä muuntaa optiovahvistuksesi olettaen, että sisäisen tulotunnuksen jakso 409A ei rangaista sitä Lisätietoja saat artikkelissani Co optio-oikeuksien vääristäminen levittäytyy vähäpätöisiksi jaksotetuiksi korvauksiksi muualla tällä verkkosivustolla Työskentelyn aikana saattaa olla mahdollista lykätä verotusta eläkkeelle siirtymisen jälkeen, kuten toisessa usein kysytyissä kysymyksissä. Tämän sarjan 2 kappaleessa käsitellään suunnitelmasi huomioon ottamista kun olet eläkkeellä työstä. Carol Cantrell on CPA, asianajaja ja rahoitussuunnittelija laillisen yrityksen Cantrell Cowanin kanssa Houstonissa, Texasissa. Hän keskittyy johtajien, perheiden ja eläkeläisten taloussuunnitteluun erikoistumalla optio-oikeuksilla, luottamuksilla , kumppanuuksia ja kiinteistöveroja Hän on kirjoittanut CCH: n, WoltersKluwerin julkaiseman opinnäytetyön opas Estate, Tax and Financial Planning with Stock Options. Tämä artikkeli osa perustuu tähän kirjan sisältöön. Tämä artikkeli julkaistaan ​​vain sen sisällön perusteella. Ja laatu Kumpikaan tekijä tai yritys ei kompensoi meitä vastineeksi sen julkaisemisesta. Print this article. Share this article.